12026 年 1 月 1 日，

# 个人存取款超 5 万元不再登记 #

话题冲上热搜，

引发全网热议。

当天起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，沿用多年的 " 个人存取现金超 5 万元需登记资金来源 " 规定成为历史，银行 " 一刀切 " 式盘问存取款用途的场景将大幅减少。

" 取自己的钱还要被反复追问 "，这是不少人曾有过的困扰。2025 年 11 月，律师周筱赟的经历就引发广泛共鸣：他出差山东东营时前往银行取 4 万元现金，不仅被柜员追问 " 取现用途是什么 "" 具体买什么 "，还被要求解释上个月他人转账的资金性质，全程盘问让他无奈吐槽 " 银行不是公安局 "。类似的 " 层层加码 " 并不少见，部分银行甚至对 1-2 万元取款也会 " 顺口一问 "，让普通储户倍感烦琐。

此次新规的核心变革，是将 " 无差别管控 " 升级为 " 基于风险的差异化管理 "。简单来说，银行不再对所有储户 " 一视同仁 " 地询问登记，而是根据客户身份特征、交易习惯和资金流向建立风险画像：

对于低风险情形，比如张大爷每月按时支取的养老金、个体工商户日常存取的营业款，这类收入来源清晰、交易稳定的业务，银行只需核对身份证完成身份核验，即可直接办理，无需额外询问资金用途。

而对于高风险交易，监管不仅没有放松，反而更加精准。如果大学生小王平时账户流水仅几千元，突然收到多笔跨省大额转账并集中转出，或是长期闲置的账户短期内频繁大额进出，这类与身份背景、日常交易模式严重不符的情况，银行将启动 " 强化调查 "，查清资金来源和去向。

值得注意的是，新规实施后，下面这 5 个实操要点直接关系到你的办事体验，一定要记牢：

1. 大额取现预约未取消：5 万 -10 万元建议提前 1 天通过 APP 或电话预约，10 万元以上最好提前 2-3 天，尤其是节假日或乡镇网点，避免因现金储备不足白跑一趟；

2. 存取要求有差异：取款无需登记用途，但大额存款仍需如实说明资金来源，比如工资、卖房回款等，这是为了阻断非法资金流入；

3. 代办业务材料要带全：帮家人代办需出示双方身份证，50 万元以上代办可能需要亲属关系证明，建议提前咨询网点；

4. 勿拆分交易避监管：短时间内分多次存取接近 5 万元的现金，可能被判定为异常交易，影响账户使用；

5. 交易记录保存期延长至 10 年，银行会严格保密，仅用于风险追溯，合法交易无需担忧隐私泄露。

3 个避坑提醒需警惕：

不要用虚假身份或冒用他人证件办业务，可能影响征信；切勿帮陌生人代收代存大额现金，以免卷入违法案件；若遇到银行过度核查、索要无关材料的情况，可拨打 12363 金融消费投诉热线维权。