银保罚单新盘点｜界面金融315

界面新闻记者 | 韩宇航

随着消费者对于金融产品及服务的需求日趋多元化，金融消费者权益保护成为社会关注焦点。

在过去的一年多时间里，银行、保险等金融机构因哪些问题收到罚单？界面新闻记者对银保机构的受罚情况进行了梳理。

根据企业预警通数据统计，2024年（以披露日期为准），中国人民银行、国家金融监督管理总局、外管局及其各地派出机构针对银行公告的罚单（包含个人）共计6299张，较上年减少22%。其中商业银行被处罚占97.9%，较上年度占比缩小，累计罚没金额达17.05亿元。

根据界面新闻记者不完全统计，银行共收罚单2103张，从受罚对象来看，几乎覆盖所有银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城农商行、农村合作银行、农信社及外资银行。从披露的罚没总金额来看，国有行、股份行、城商行被罚没总额均在3亿元以上，全年共有5家银行收到千万元以上罚单，年度最大金额达6073.98万元。

进入2025年，罚单数量略有减少。过去的两个月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、外管局及其各地派出机构针对银行公告的罚单（包含个人）共计1089张，共罚没金额达3.93亿元，受罚银行两月加总达228家。

虽然从数量来看，罚单数量对比去年同期有所减少，但银行机构收到的大额罚单却并不少。2025年（以披露日期为准），有五家银行均收千万级别罚单。

重点处罚中的典型问题包括信贷问题、反洗钱等。信贷问题中，最为突出的是违规发放贷款，过去的一年多时间里，共二百余家银行因此问题收到罚单。除了违规发放贷款，贷款三查不到位、贷后管理不尽职及信贷资金被挪用于归还贷款等问题也较为突出。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对界面新闻记者表示，信贷业务是商业银行最基本的业务，笔数较多，办理频繁，流程较长，的确比较容易触及合规方面问题。而且，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。

董希淼建议金融监管部门进一步实施差异化监管，帮助农商银行等中小银行不断提升全面风险管理能力，持续强化信贷管理和内控管理；借助科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率；建议加强社会信用体系建设，提高借款人编造贷款资料、挪用贷款用途的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度，从源头上遏制信贷环节违规。

除了信贷问题，反洗钱也是监管重点。尤其是2024年11月新修订后的《反洗钱法》公布后，从次月开始银行机构涉反洗钱违规的罚单数量开始迅速增加。从相关处罚的具体问题来看，客户身份识别和大额交易和可疑交易报告仍是银行的难点所在。

一位银行业工作者对界面新闻记者表示，客户身份识别上仍有困难一方面是严格的客户身份识别与机构扩大业务规模的需要之间存在“矛盾”。另一方面，技术的限制也对于高风险客户的尽调和识别都带来挑战。

保险行业又如何？

根据致远云库数据，2024年（以披露日期为准）国家金融监督管理总局保险业罚单合计3050张，处罚金额累计3.77亿元，处罚机构1534家，处罚人员2470人次。上年同期罚单合计3020张，处罚金额累计3.82亿元，处罚机构1662家，处罚人员2409人次。与上年对比，罚单数量、处罚人数方面有所增加、处罚金额、处罚机构数方面有所减少。

进入2025年，从过去的1月和2月情况来看，罚单数量同比有增有减。

2025年1月国家金融监督管理总局保险业罚单合计276张，处罚金额累计4250.43万元，处罚机构155家，处罚人员236人次。去年同期罚单合计541张，处罚金额累计5730.82万元，处罚机构258家，处罚人员423人次。

2025年2月，国家金融监督管理总局对保险业开出罚单合计103张，对比去年同期罚单数量、处罚机构数、处罚人数方面均有所减少，但累计达3560.96万元的处罚金额则对比同期增加不少，这主要是因为2月有保险机构收千万级罚单。